ＴＯＰＩＣＳ
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
| 弁護士 小山 征史郎 （第一東京弁護士会所属) 弁護士 宮嶋 太郎 （第一東京弁護士会所属） 弁護士 吉村 実 （第一東京弁護士会所属） |
>>ホーム>>債務整理入門
債務整理入門
債務整理入門:目次
債務整理の三種の神器
〜自己破産・民事再生・任意整理〜
債務整理の手段としては、大きく分けて3種類の方法があります。
自己破産、民事再生、任意整理。･･･この３つの方法が、債務整理の言わば、三種の神器と言えるでしょう。
債務整理の方法としては、特定調停という制度もありますが、上記の3種類と比較してメリットがあまりないため、お勧めできません（この点は、任意整理の解説中で詳しく触れております）。
過払い金回収は、それ自体、債務整理の方法に分類されるものではありませんが、いずれの債務整理方法を採っても過払い金返還請求が必要となる可能性があります。
以下では各方法を簡単に説明しています。興味のあるものについては、詳細な解説のタブをクリックしてご覧ください。
自己破産
自己破産とは、裁判所を利用する手続きにより、主要な財産を処分し （破産手続）、債務の支払い責任を免れる制度（免責手続）です。債務整理のうちもっともドラスティックな方法です。
自己破産の詳細はこちら
民事再生
民事再生は、裁判所を利用する手続きにより、借金を大幅に減額しその圧縮された金額を３年（例外的に５年）かけて支払っていく方法です。個人の場合、住宅資金特別条項を利用すれば、ローンは別に払っていく形で、家を守りながら再生手続きを利用できることがあります。
債務整理のなかでは、自己破産と任意整理の中間にある手続きです。
民事再生の詳細はこちら
任意整理
任意整理は、弁護士が債務者を代理して、業者と交渉し、債務の分割払い、将来利息のカット等の合意をするものです。債務整理の方法のうち、もっとも柔軟な解決が可能となる手法ですが、その反面、支払負担が大きくなる傾向があります。
任意整理の詳細はこちら
過払い金返還請求
違法金利（利息制限法に規定された利息を超える金利）の支払分を交渉や訴訟により取り返していくものです。これ自体は債務整理の方法ではありません。過払い金返還請求の詳細はこちら
このページの先頭に戻る
債務整理総論
債務整理にかかわる一般的な事項の解説です。現在の多重債務者問題の背景、債務整理と弁護士の関係、債務整理にあたっての当事務所の理念など…債務整理を検討する方はぜひご一読ください
１ 多重債務問題について
多重債務と弁護士
多重債務者とは、複数の消費者金融、クレジット会社から借り入れ、支払いが困難な状態に陥ってしまっている人のことです。この多重債務者の存在が社会問題化してから、随分経ちますが、解決するというにはほど遠く、今でも多くの人々の人生に暗い影を投げがかけています。
現在では、多くの弁護士が債務整理の案件を扱いこの問題に取り組んでいますが、抜本的な解決にはいたっていません。
国が法律でこの問題を根本的に解決するまで、多くの弁護士がこの問題に取り組み続けるでしょう。
多重債務問題の原因
多重債務問題の根本的な原因の一つは、過剰与信です。簡単に言えば、サラ金業者があまりにも簡単にお金を貸しすぎているということです。やがて返せなくなるのが分かっていながら、貸しているのですから。
もう一つの根本的な原因は高金利の問題です。
たとえば２８パーセントの利息で数社の消費者金融から合計で２００万を借りたとすると、月に５万円ずつ払っても元本はほとんど減りません。
この高金利に上で説明した過剰与信が加わって、普通に暮らしていた人が、ちょっとした理由で消費者金融に手を出し、やがて多重債務者となり貴重な人生の少なくない部分を借金の返済に費やすこととなってしまうのです。
深刻化する多重債務問題
多重債務者は、現在、推定で１５０万から２００万人くらいいると言われています。借金問題は、その家族にも暗い影を落としますから、その倍以上の人が多重債務問題で苦しんでいるとみて良いでしょう。借金苦で夜逃げ、家族離散、自殺してしまう人もあとをたちません。
一人で悩まず債務整理相談を
私たちは、一人でも多くの多重債務者のため手助けができればと考えています。一人で悩まず、あなた自身のためにも、また、ご家族のためにも、当事務所でなくても結構ですから、１日でも早く法律事務所の門をくぐってください。法律事務所にはどうしても行きにくい、どの弁護士に相談したらよいかわからない方は、各弁護士会が相談窓口を設けていますから、そちらへ行ってみてください。
多重債務問題とヤミ金問題
以前に、闇金に追われて老人三人が線路に飛び込み自殺をはかったという事件がありました。一般の消費者金融の問題とヤミ金の話は別だと思っている人がいますが、密接に関連しています。というのも、ヤミ金に手をだしてしまう人の多くは、多重債務者だからです。消費者金融への返済のために、ヤミ金に手をだしてしまうケースが多いのです。ヤミ金問題の背後には、多重債務者の問題があることは、覚えておいてください。
このページの先頭に戻る
２ 地方における債務整理の現状
多重債務の問題は、都市部よりは地方の方が深刻です。この理由としては、二つの事柄が考えられます。債務整理を扱う弁護士へのアクセス
一つめの理由としては、弁護士へのアクセスが悪いということです。都市部には弁護士の数が多く、債務整理を積極的に扱う弁護士も多く存在するため、弁護士の敷居も低く、法律事務所の門を叩くことは比較的困難ではありません。
ところが、地方の場合は弁護士の絶対数が少ないことから、法律事務所の敷居がどうしても高くなりがちです。このため、なかなか弁護士に助力を求めることの踏ん切りがつかないようです。
また、地方の弁護士は、一般の民事事件処理に追われてしまい、債務整理の案件にまで手が回らないという傾向が現状としてあります。
価値観の問題
二つめの理由としては、地方の場合、良くも悪くも、古い日本の価値観・意識が残っているということです。私たちが相談を受けた地方の方から多く聞くのは、違法金利でも「自分が借りた以上、返さなければいけないという気持ちが強い」、「近所の人の目もあるから、無理をして払っていきたい」といったものです。
現代の日本人が忘れかけている価値観、意識であり、褒められるべき部分もありますが、これに縛られて人生の少なくない部分を借金の返済に費やしてしまうのは非常にもったいない事です。
当事務所が上野にある理由
私たちが上野に事務所をかまえたのは、弁護士の数が不足していると言われている、北関東（茨城・群馬・栃木・埼玉）、上信越（長野・新潟）、東北（福島・宮城・山形・岩手・秋田・青森）へのアクセスがよいからです。当事務所は、東京にお住まいの方のみならず、上記の地域を含む、全国どこからのご相談・ご依頼にも対応しております。これにより、少しでも弁護士へのアクセス困難が解消できれば幸いです。
地元で相談しにくい方、地元で弁護士が見つからない方、多少時間はかかりますが、当事務所へご相談下さい
このページの先頭に戻る
３ 弁護士による債務整理のメリット・デメリット
債務整理相談のメリット
弁護士に相談すると、あなたの収入状況・家族状況、価値観等を考慮して最も適切な借金問題の解決方法をアドバイスしくれるはずです。弁護士は、出来ないことは出来ないと言いますし、いろいろな手段を選択できる場合でも、それぞれのデメリット・メリットを詳細に教えてくれます。
多くの方を苦しめるのは、どうして良いか分からないと一人で悩む状況です。一人で借金問題を抱えてきた方は、弁護士に相談することで精神的にも楽になります。
債務整理を依頼するメリット
弁護士が債務整理開始通知を出せば、原則として、ひとまず、取り立てがとまるので、どの手続きをこれから選択するかはさておき、返済にあくせくしていた日々が終わります。債務整理のデメリット
債務整理を弁護士に依頼すると、いずれの債務整理方法を採っても、金融機関がアクセス可能な信用情報にあなたの事故情報が記載されます。いわゆるブラックリストへの記載というものです。これにより、当分の間、金融機関からの借入・クレジットカードの利用が制限されます。このほか、各債務整理手続きに特有のデメリットも存在するので、詳しくは詳細な解説をご覧ください。
４ 弁護士の選び方
まず、会ってみること
とにかく、弁護士に会ってみることです。債務整理を成功させるためには、弁護士と依頼者の信頼関係が不可欠です。一度も顔を合わさない人と信頼関係を築くことなど、通常不可能です。当事務所を含め、相談だけなら無料の事務所も多くあるので、どの弁護士に頼んでよいか不安な方は、安心して頼める弁護士に出会うまでいろいろな事務所に相談に行かれることをお勧めします。
納得して依頼できるまで相談すること
法律のことが分からなくても、その弁護士がどういう人であるかは、その弁護士の話し方、態度をみればあなたにも分かるはずです。どれだけの方法を検討してくれるか？あなたの希望する解決方法がとれない理由を分かりやすく説明してくれているか？あなたの家族についても考えてくれているか？不確定なことははっきりと不確定だと説明してくれているか？あなたのこれからの長い人生を考えてアドバイスしてくれているか？・・・・・・
納得して依頼できるまで、相談してみて下さい。
５ 当事務所の債務整理の理念
あなたにベストな解決策を提案できる弁護士事務所でありたいと思っています。当事務所では、債務整理の相談の際は、自己破産・任意整理だけでなく民事再生についても検討していただくことにしています。民事再生は、とかく軽視されがちですが、事案によっては、非常に座りのよい制度となっているので、検討だけはしてみてください。
最終的には依頼者の意見を尊重しますが、あなたにとって厳しいと弁護士が考える場合には、「やってやれないことはないが、かなり厳しい」とはっきりと言います。
この理念に忠実であるために、小回りのきく事務所であり続けたいと思っています。
このページの先頭に戻る
当事務所の無料法律相談へ
自己破産｜民事再生｜任意整理｜過払い金｜先物取引被害
主な対応地域：東京（台東区他２３区・多摩地域） 埼玉（さいたま市・川口市・越谷市・草加市・蓮田市・上尾市・熊谷市 他全域）
千葉（松戸市・柏市・流山市・我孫子市・市川市・千葉市・船橋市・市原市他全域） 茨城（水戸市・つくば市・土浦市・牛久市・取手市・守谷市・常総市 他全域）栃木県（宇都宮市・栃木市・足利市・佐野市・鹿沼市・小山市 他全域） 群馬（高崎市・前橋市・伊勢崎市・太田市 他全域） 福島・宮城・山形・岩手・青森・新潟・長野 他
